Введение

В современном мире ваша криптовалюта является невероятно ценным активом для преступников, ведь она: ликвидная, портативная, и если пользователь совершит транзакцию ее практически невозможно будет отменить. Результатом таких свойств стала новая волна мошенничеств (как в виде многолетней классики, так и совершенно новые и свойственные только криптовалютам аферы) охвативших мир цифровых валют.

В данной статье мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных видов мошенничества с криптовалютами.

1. Мошенничество в социальных сетях

В наше время удивляет как отдельные лица проявляют щедрость за лайки в Twitter и Facebook. Проверьте ответы на твит с высокой заинтересованностью, и вы увидите, что одна из ваших любимых крипто-компаний или влиятельных лиц устраивает гивэвей. Если вы отправите им всего 1 BNB/BTC/ETH, они обещают вернуть вам в 10 раз больше! Это кажется слишком заманчивым, чтобы быть правдой, не так ли? К сожалению, это один из самых распространенных видов мошенничества.

Крайне маловероятно, что кто-то проводит реальный гивэвей, который требует, чтобы вы сначала отправили свои деньги. В социальных сетях вам следует опасаться подобных сообщений, ведь они могут исходить от аккаунтов, внешний вид которых полностью идентичен тем, которые вы знаете и любите, но это тоже часть уловки. Что касается десятков ответов, поблагодаривших указанный аккаунт за их щедрость – это просто фальшивые аккаунты или боты, используемые в рамках данного гивэвея.

Достаточно сказать, что вы должны просто игнорировать это. Если вы действительно уверены, что данный гивэвей настоящий, внимательно присмотритесь к профилям, и вы заметите очевидные различия между ними. В действительности окажется, что публикация в Twitter или профиль в Facebook являются поддельными.

Даже в том случае, если Binance или любая другая организация решит провести данное мероприятие, реальные представители компании никогда не попросят вас первыми сделать перевод средств.

2. Финансовые пирамиды или схема Понци

Финансовые пирамиды и схема Понци немного отличаются, но мы относим их к одной категории из-за их схожего принципа действия: в обоих случаях мошенничество основано на участии людей, привлекающих новых участников с обещанием невероятной прибыли.

Схема Понци

В схеме Понци вам расскажут об инвестиционной возможности с гарантированной прибылью (это первый красный флаг!). В большинстве случаев, данная махинация замаскирована под видом услуги по управлению портфелем финансовых активов, но в действительности, здесь нет магической формулы, ведь полученные «доходы» подобной организации – это просто деньги других инвесторов.

Организатор принимает деньги инвестора и добавляет их в пул, где единственный приток денежных средств поступает только от новых участников. Старые инвесторы окупаются за счет новых инвестиций, и этот цикл может продолжаться до тех пор, пока присоединяются все больше новичков. Схема разрушается в тот момент, когда денежные средства перестают поступать в пул, ведь на таком этапе она попросту неспособна обеспечить выплаты старым инвесторам.

Возьмем, к примеру, сервис, который обещает 10% возврата инвестиций в месяц, вы могли бы инвестировать туда 100$. Затем организатор ищет другого «клиента», который также инвестирует 100$. Используя недавно приобретенные деньги, он может заплатить вам 110$ в конце месяца. Затем он должен был бы привлечь еще одного клиента, чтобы заплатить второму. Цикл продолжается в таком ритме до неизбежного краха схемы.

Финансовая пирамида

В финансовой пирамиде от вовлеченных лиц требуют немного больше работы. На вершине пирамиды находится организатор, а участники ниже его должны будут набирать определенное количество людей для работы на уровне ниже их, и каждый из этих людей будет набирать свое собственное количество людей и т.д. В результате вы получите массивную структуру, которая растет в геометрической прогрессии и разветвляется при помощи создания новых уровней (отсюда и термин пирамида).

На данном этапе мы наблюдаем систему, которая может показаться обычной схемой для очень крупного (законного) бизнеса, но схема пирамиды отличается тем, что она обещает доход за привлечение новых членов. Возьмем в качестве примера организатора, который дает Алисе и Бобу право привлекать новых членов и получать за каждого 100$, и взимает при этом 50% от их последующих доходов. В свою очередь, Алиса и Боб могут предложить такую же сделку тем, кого они завербуют (им потребуется как минимум два новобранца, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции).

Например, если Алиса приводит Кэрол и Дэна (которые платят по 100$), ей останется 100$, потому что половина ее дохода должна быть переведена на уровень выше. Если Кэрол продолжит приводить новых участников, то мы увидим как ее прибыль будет расти. Алиса получает половину дохода Кэрол, а организатор, половину от Алисы.

По мере развития пирамиды старые участники получают все больший приток денег, поскольку затраты на распространение переходят с нижнего уровня на верхний, но из-за экспоненциального роста, такая модель недолговечна.

Иногда участники платят за права на продажу товара или услуги. Возможно, вы слышали о некоторых компаниях многоуровневого сетевого маркетинга (от англ. multi-level marketing, сокр. MLM), обвиняемых в использовании схем финансовых пирамид именно таким образом.

В области блокчейн-технологий и криптовалют такие спорные проекты как: OneCoin, Bitconnect и PlusToken, также оказались под угрозой подобной квалификации. Пользователи подали судебные иски против них, заявляя, что данные проекты и их разработки предположительно предполагают пирамидальную схему.

3. Фальшивые мобильные приложения

Достаточно легко не заметить и тем самым проигнорировать предупреждающие знаки на фальшивых приложениях, если вы не будете достаточно осторожны. Как правило, данные махинации заставляют пользователей загружать вредоносные приложения, некоторые из которых имитируют популярные, хорошо знакомые вам.

После того как пользователь успешно установит вредоносное приложение, ему может показаться, что все работает именно так, как и задумано, однако эти приложения специально разработаны для кражи ваших криптовалют. В крипто-пространстве было зафиксировано достаточно много случаев, когда пользователи загружали вредоносные приложения, разработчики которых маскировались под крупные крипто-компании.

В мобильных приложениях пользователю предоставляют адрес для пополнения своего кошелька, что является общепринятым фактом, однако в случае с фальшивым приложением вы по факту отправляете средства на адрес принадлежащий мошеннику. Конечно, после совершения транзакции на вывод кнопка отмены отсутствует.

Еще один фактор, который делает такой вид мошенничества особенно эффективным, это позиция фальшивых приложений в рейтинге. Несмотря на то, что они являются вредоносными, некоторые из них могут иметь достаточно высокий рейтинг в Apple Store или Google Play, что придает им легитимность. Чтобы не попасть на них, вам необходимо скачивать их только с официального сайта или по ссылке, предоставленной надежным источником. Вы также можете проверить всю информацию о том, кто опубликовал данное приложение при использовании Apple Store или Google Play.

4. Фишинг

Даже новички в крипто-пространстве, несомненно, знакомы с фишингом. В основном, это мошенник, выдающий себя за человека или компанию с целью получения доступа к личным данным жертвы. Это может происходить с помощью разных способов: через телефон, электронную почту, поддельные веб-сайты или мессенджеры. Мошенничество с приложениями по обмену сообщениями особенно распространено в криптовалютной среде.

Не существует определенного свода правил которого придерживаются мошенники, пытаясь получить доступ к вашей личной информации. Вы можете получить электронное письмо, уведомляющее вас о том, что произошли какие-либо неполадки с вашей учетной записью на бирже, которое требует от вас перейти по ссылке, чтобы решить данную проблему. Эта ссылка будет перенаправлять на фальшивый веб-сайт, созданный по аналогии с оригинальным, который в свою очередь предложит вам войти в систему. Таким образом, злоумышленник похитит ваши учетные данные и, возможно, ваши криптовалюты.

Мошенники в Telegram зачастую скрываются в официальных группах закрепленных за определенными криптовалютами или биржами. Когда пользователь сообщает о какой-либо проблеме в этой группе, мошенник обращается к нему в частном порядке, выдавая себя при этом за службу поддержки или одного из членов команды. В переписке они будут призывать поделиться своей личной информацией или сид-фразой.

Если кто-то овладеет вашей сид-фразой, он получит доступ к вашим средствам. Вы должны запомнить важное правило: ваша сид-фраза должна быть известна только вам и ни при каких обстоятельствах не должна раскрываться никому постороннему, даже законным компаниям. Устранение неполадок с кошельками не требует знания ваших личных данных, поэтому можно с уверенностью предположить, что любой, кто просит об этом, является мошенником.

Что касается вашего аккаунта на бирже, то Binance никогда не будет запрашивать ваш пароль. То же самое относится и к большинству других сервисов. Наиболее разумный план действий, если вы получаете нежелательное сообщение такого рода, это не вступать в диалог, а обращаться в компанию через контактные данные, указанные на их официальном сайте.

Список некоторых рекомендаций по безопасности:

• Проверьте URL-адрес сайтов, которые вы посещаете. Зачастую мошенники регистрируют домен, который очень похож на домен реальной компании (например: binnance.com).
• Добавьте ваши наиболее часто посещаемые домены в закладки. Поисковые системы могут отображать вредоносные сайты на первых местах.
• Если у вас возникли сомнения относительно полученного вами сообщения - игнорируйте его и свяжитесь с компанией или их официальным представителем через контактные данные, указанные в надежном источнике.
• Никто кроме вас не должен иметь доступ к вашим приватным ключам или сид-фразе.

5. Мошенничества с участием или имитацией реальных известных личностей или проектов

Аббревиатура DYOR довольно часто повторяется в индустрии криптовалют, она расшифровывается как «Do your own research» что означает «думай своей головой» и этому есть веская причина.

Вы всегда должны обдумывать свое решение самостоятельно, не принимая при этом чье-то слово как должное при выборе того, в какие криптовалюты или токены вам стоит инвестировать, поскольку невозможно узнать их истинные мотивы. Это касается любых случайных незнакомцев и даже популярных влиятельных лиц и личностей, потому что любой из них может получать оплату за продвижение конкретной ICO или иметь свои собственные большие инвестиции. Запомните, ни один проект не гарантирует успеха и на самом деле многие из них потерпят неудачу.

Для того, чтобы получить объективную оценку проекта, вы должны учитывать комбинацию нескольких факторов. У каждого свой подход к исследованию перспективных инвестиций, но существует список общих вопросов с которых вам следует начать:

• Как осуществляется распределение монет/токенов?
• Сосредоточена ли большая часть от общего предложения монет в руках нескольких организаций?
• В чем уникальность этого конкретного проекта?
• Какие проекты занимаются тем же самым, и чем именно этот проект превосходит остальные?
• Кто работает над проектом? Насколько хороший опыт работы у данной команды?
• Что нравится сообществу? Что проект планирует реализовать?
• В чем необходимость существования данной монеты/токена?

Заключение

Злоумышленники не испытывают недостатка в методах отвода средств от ничего не подозревающих пользователей криптовалюты. Чтобы обезопасить себя от такого рода мошенничества, вам необходимо постоянно быть бдительными и знать о схемах, используемых наиболее часто. Всегда проверяйте, используете ли вы официальные веб-сайты/приложения, и помните: если предложение инвестирования звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, это обман.